최근 주택담보대출 금리가 인상되면서 많은 대출 이용자들이 고민에 빠졌습니다. 이번 글에서는 주택담보대출 금리 인상 원인과 함께 금리가 낮은 주담대 상품을 고르는 방법에 대해 알아보겠습니다.
금리 인상 시기, 주택담보대출 금리 낮추는 방법
주택담보대출 금리 인상 원인
최근 주택담보대출의 금리가 오르고 있는 모습입니다. 이는 정부의 가계대출 억제 정책 때문인데요. 구체적으로 금융당국이 올해 3월부터 가계대출 증가 속도를 늦추기 위해 은행들에 대출 증가율을 2% 내로 관리하라고 지시를 내렸습니다. 신생아 특례대출 이용자가 빠르게 늘어나는 등 가계대출 규모가 커지자 대출 수요를 낮추기 위한 조치였습니다. 결국 은행들은 대출 금리를 올려 대출 수요 자체를 줄이는 방향으로 나아갈 수밖에 없었습니다. 금리 인상으로 대출을 받기 부담스러워지면서 대출 수요가 줄어들 것으로 기대한 것인데요.
주택담보대출의 세 가지 유형
주택담보대출의 대출금 상환 방식에는 변동형, 혼합형, 주기형 세 가지 유형이 있습니다. 먼저 변동형은 가장 일반적인 방식으로, 6개월마다 대출금리가 변동됩니다. 시중 금리 변화에 따라 내가 갚아야 할 이자 부담도 6개월 단위로 바뀌는 셈이죠. 혼합형은 초기 3년 또는 5년 동안은 고정금리를 적용하고, 그 이후부터는 6개월 단위로 금리가 변동되는 방식입니다. 일정 기간 동안은 금리 변동에 영향을 받지 않다가 그 이후에는 변동금리 제도를 적용받게 됩니다. 마지막으로 주기형은 5년 단위로 고정금리가 갱신되는 방식인데, 5년 동안 금리가 계속 유지되다가 그 이후 5년 동안의 금리가 다시 정해지는 식입니다.
주기형 주담대의 장단점
앞서 설명한 세 가지 유형 중 주기형 상품이 최근 관심을 끌고 있습니다. 이 상품의 장점은 금리 변동 여부와 상관없이 5년 동안 동일한 금리를 유지한다는 점입니다. 따라서 금리 인상기에 돌입하더라도 내 대출 금리에는 영향이 없다는 것이 가장 큰 장점입니다. 물론 반대로 금리가 하락할 때에도 낮은 금리의 혜택을 누리지 못한다는 단점도 있습니다. 하지만 5년이라는 기간 동안은 금리 변동에 신경 쓰지 않고 안정적으로 이자를 납부할 수 있다는 점에서 장점이 크다고 할 수 있습니다. 특히 최근 금융당국이 은행들에게 고정형이나 주기형 비중을 30% 이상으로 맞추라고 지시하면서 주기형 상품의 금리가 보다 저렴해질 것이라는 관측이 나오고 있습니다.
주담대 금리 낮추는 방법
따라서 금리 인상 시기에 대출 이자 부담을 낮추는 가장 좋은 방법은 주기형 상품을 활용하는 것입니다. 물론 개인의 신용도, 소득 수준, 주택가격 등에 따라 선택할 수 있는 대출 유형이 정해지기 때문에 단순히 주기형이 가장 좋다고 할 수는 없습니다. 하지만 장기적인 안목에서 본다면 금리 변동성이 없는 주기형이 대출 이자 부담을 덜어주는 데 유리할 것입니다. 특히 향후 5년 이내에 금리가 오를 것으로 예상된다면 주기형 상품을 활용해 일정 기간 동안 비교적 낮은 수준에서 이자를 납부할 수 있을 것입니다. 단기적으로는 높은 금리 때문에 대출 부담이 커질 수 있지만, 장기적으로는 변동금리 제도에 비해 이자 부담을 낮출 수 있습니다.
오늘은 금리 인상 시기, 주택담보대출 금리 낮추는 방법에 대해 알아보았습니다. 최근 주담대 금리 인상의 주된 원인은 정부의 가계대출 억제 정책입니다. 이에 따라 은행들이 대출 수요를 낮추기 위해 금리를 올렸습니다. 이런 상황에서 대출 이자 부담을 줄일 수 있는 방법 중 하나가 주기형 주담대 상품입니다. 주기형은 5년간 금리가 고정되어 그 기간에는 금리 변동의 영향을 받지 않습니다. 향후 5년 이내 금리가 오를 것으로 예상된다면 주기형을 활용하면 변동금리에 비해 낮은 이자를 납부할 수 있게 되어 가게에 도움이 될 것입니다.